Курсы валют являются, пожалуй, трудно предсказуемым явлением. Никто с уверенностью не может сказать, как они будут вести себя в средне- и долгосрочной перспективе. Каждый инвестор ищет свои способы сохранить свои сбережения от обесценивания. Мультивалютный вклад может быть одним из решений проблемы.
Принцип, по которому выстраивается мультивалютный вклад, просто для понимания. Одновременно открывается три депозитных счёта (чаще всего в рублях, евро и долларах), на каждый из которых назначается своя процентная ставка. Такой вклад позволяет компенсировать потери от изменения курсов валют.
Например, может произойти такое, что рубль вдруг резко падает и обрушивает надежды всех, кто делал на него ставку. Но у вас есть мультивалютный вклад, и внезапное ослабление национальной валюты корректируется подорожанием доллара и евро, так что вы ничего не теряете. Кроме того, для тех, кто уверен в своих силах, есть возможность менять соотношение валют внутри депозита. Так можно оперативно реагировать на изменчивость валютного рынка. Эксперты соглашаются с тем, что мультивалютный вклад может уберечь ваши деньги от колебаний курсов.
В целом, инвестирование в мультивалютный вклад не является 100%-гарантией сохранения денежных средств клиента банка. Однако такой депозит предполагает наличие важной опции - возможности производить «манёвры» внутри вклада, перекладывая средства из одной валюты в другую, меняя их соотношение в зависимости от курса той или иной валюты на текущий момент. Что очень важно, изменение параметров вклада осуществляется без досрочного его закрытия и, следовательно, потери процентов.
В случае резкого падения курса рубля, несомненно, даже небольшая доля иностранной валюты может положительно сказаться на рублёвой стоимости портфеля. Если брать долгосрочные колебания, то в целом на длинном горизонте выигрыш будет невелик, поскольку высокодоходные валюты, как правило, несут в себе больше риска, и наоборот.
Помимо явного преимущества мультивалютных вкладов по сравнению с обычными есть у них очень большой недостаток — это относительно невысокий уровень доходности. Чтобы её хоть как-то повысить, можно разместить денежные средства в несколько вкладов в различных валютах с более высокими процентными ставками примерно в равных пропорциях. При этом для возможности конвертации средств без потери процентов необходимо выбирать вклады с опциями частичного снятия и пополнения.
Стоит также сказать, что мультивалютный вклад подходит, в основном, для клиентов, которые постоянно следят за изменениями курсов валют. Если вкладчик будет своевременно реагировать на изменение курсов валют относительно рубля, то он сможет не только сохранить сбережения от инфляции, но и получить дополнительный доход (сверх процентов по вкладу).
Подводя итог, можно сказать следующее: мультивалютный вклад - это действительно удобный и эффективный финансовый инструмент, который особо актуален в современных экономических условиях. Однако, чтобы распорядиться своими средствами грамотно, необходимо учитывать два момента. Во-первых, если вы хотите, чтобы деньги работали, а не лежали мёртвым грузом в банке, придётся интересоваться экономическими новостями. Во-вторых, если вы гонитесь за более выгодной процентной ставкой, то лучше открыть три отдельных вклада с возможностью снятия и пополнения средств.
Так или иначе будет гораздо лучше, если вы не станете держать все яйца в одной корзине, а уменьшите риски и распределите свои накопления по разным валютам.